A escalada da taxa b\u00e1sica de juros – que passou de 2%, no in\u00edcio de 2021, para os atuais 13,75% ao ano – tem feito estragos na vida dos consumidores e das empresas. A inadimpl\u00eancia atingiu n\u00edvel recorde: segundo estudo da Fecom\u00e9rcio-SP, na virada do semestre 29% das fam\u00edlias nas capitais brasileiras tinham alguma conta em atraso – a maior marca da s\u00e9rie, iniciada em 2010.<\/p>\n\n\n\n
O avan\u00e7o da inadimpl\u00eancia acendeu o sinal amarelo para bancos e varejistas, que viram os resultados do terceiro trimestre prejudicados, em parte, pelo calote. Preocupados, ficaram mais cautelosos na aprova\u00e7\u00e3o de novos financiamentos e aumentaram as reservas para perdas futuras com o cr\u00e9dito, em meio a um cen\u00e1rio de juros ainda elevados e o baixo crescimento da economia brasileira esperado para 2023.<\/p>\n\n\n\n
Com queda nos lucros no terceiro trimestre, Bradesco e Santander, institui\u00e7\u00f5es com forte atua\u00e7\u00e3o no financiamento ao consumidor, por exemplo, ampliaram as chamadas Provis\u00f5es para Devedores Duvidosos (PDD). O Bradesco mais do que dobrou (116%) ante o mesmo per\u00edodo de 2021 a reserva contra eventuais calotes, que atingiu R$ 7,267 bilh\u00f5es. No Santander, a PDD somou R$ 6,209 bilh\u00f5es, alta de 68,9% em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo de 2021 e de 8% ante o trimestre anterior.<\/p>\n\n\n\n
O presidente do Bradesco, Octavio de Lazari Junior, disse na apresenta\u00e7\u00e3o de resultados que a infla\u00e7\u00e3o e os juros levaram a uma redu\u00e7\u00e3o na capacidade de pagamentos dos brasileiros, o que explica o aumento na inadimpl\u00eancia e o salto nas provis\u00f5es. “A inadimpl\u00eancia tem nome e sobrenome: est\u00e1 na pessoa f\u00edsica, em cart\u00e3o de cr\u00e9dito e em cr\u00e9dito pessoal”, disse.<\/p>\n\n\n\n
O Santander informou que j\u00e1 havia come\u00e7ado a apertar a concess\u00e3o de cr\u00e9dito no fim de 2021, antecipando o ciclo econ\u00f4mico, o que levou primeiro a uma desacelera\u00e7\u00e3o na carteira e, depois, a uma piora na inadimpl\u00eancia. Tamb\u00e9m em teleconfer\u00eancia sobre o balan\u00e7o, Mario Le\u00e3o, presidente do banco, disse que a piora est\u00e1 concentrada no segmento de pessoas f\u00edsicas, mas que o cen\u00e1rio deve mudar com a queda dos juros, algo que o mercado espera que volte a acontecer em meados do ano que vem.<\/p>\n\n\n\n
Para Altamiro Carvalho, assessor econ\u00f4mico da Fecom\u00e9rcio-SP e respons\u00e1vel pelo estudo sobre endividamento, o principal fator que levou ao aumento da inadimpl\u00eancia foi a infla\u00e7\u00e3o. Em junho de 2021, o IPCA acumulava em 12 meses alta de 8%, e chegou a 12% em junho deste ano, concentrado em itens essenciais, como alimentos e combust\u00edveis. “Isso abalou a capacidade de pagamento das fam\u00edlias, principalmente as de menor renda.”<\/p>\n\n\n\n
Inadimpl\u00eancia<\/strong><\/p>\n\n\n\n O aumento da inadimpl\u00eancia, provocado principalmente pela alta dos juros, chegou tamb\u00e9m \u00e0s redes varejistas. O Magazine Luiza, por exemplo, que registrou preju\u00edzo de R$ 166,8 milh\u00f5es no terceiro trimestre, reservou R$ 590,4 milh\u00f5es para cr\u00e9ditos de liquida\u00e7\u00e3o duvidosa no cart\u00e3o pr\u00f3prio – que responde pela maior fatia das vendas a prazo da rede.<\/p>\n\n\n\n A varejista aumentou em 206,4% a Provis\u00e3o para Devedores Duvidosos (PDD) em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo trimestre do ano passado. Quando \u00e9 levada em conta a rela\u00e7\u00e3o entre a provis\u00e3o e o tamanho da carteira de cr\u00e9dito do Magazine Luiza, o \u00edndice do terceiro trimestre est\u00e1 em 2,9%, ante 1,3% no mesmo per\u00edodo de 2021.<\/p>\n\n\n\n Roberto Bellissimo, diretor financeiro da varejista, diz, por\u00e9m, que a compara\u00e7\u00e3o entre os per\u00edodos n\u00e3o \u00e9 a mais adequada. “A inadimpl\u00eancia estava artificialmente baixa no terceiro trimestre de 2021 por conta dos aux\u00edlios (dados pelo governo).”<\/p>\n\n\n\n Ele observa que o indicador entre a provis\u00e3o e o tamanho da carteira era superior a 3% antes da pandemia. A inadimpl\u00eancia dos cr\u00e9ditos vencidos h\u00e1 mais de 90 dias na rede, que subiu para 9,2% da carteira no terceiro trimestre (ante 4,9% no mesmo per\u00edodo de 2021), est\u00e1 voltando para os n\u00edveis pr\u00e9-pandemia, argumenta. No entanto, o executivo diz que desde o come\u00e7o do ano vem reduzindo o ritmo de concess\u00e3o de novos cart\u00f5es da rede e est\u00e1 focado em clientes conhecidos e que j\u00e1 navegam pelo site da varejista.<\/p>\n\n\n\n A Via, dona da Casas Bahia e do Ponto, apresentou preju\u00edzo l\u00edquido de R$ 203 milh\u00f5es no terceiro trimestre, e \u00e9 outra varejista que ampliou as reservas para cobrir a inadimpl\u00eancia. Os cr\u00e9ditos vencidos acima de 90 dias, que eram 7,4% dos financiamentos a receber no terceiro trimestre de 2021, subiram para 8,4% no mesmo per\u00edodo deste ano. Em um ano, a PDD da rede varejista foi de R$ 621 milh\u00f5es para R$ 658 milh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n J\u00e1 a Lojas Cem, que tem capital fechado, n\u00e3o revela o aumento das provis\u00f5es contra a inadimpl\u00eancia, mas confirma que o calote est\u00e1 em alta. “Deu uma aumentadinha na inadimpl\u00eancia”, afirma Jos\u00e9 Domingos Alves, supervisor-geral da rede, que deve fechar o ano com 302 lojas. Historicamente, o atraso acima de 60 dias oscilava entre 4% e 4,5% da carteira de cr\u00e9dito da varejista. Agora, faz dois meses que est\u00e1 em 6%. “O aumento da infla\u00e7\u00e3o tirou o poder de compra e potencializou a alta da inadimpl\u00eancia, al\u00e9m do que ningu\u00e9m contava que a Selic chegaria 13,75%.”<\/p>\n\n\n\n Melhora<\/strong><\/p>\n\n\n\n At\u00e9 dezembro, no entanto, a tend\u00eancia para a inadimpl\u00eancia \u00e9 de redu\u00e7\u00e3o, avalia Matheus Moura, diretor da Serasa, bir\u00f4 de cr\u00e9dito que j\u00e1 fechou 2,2 milh\u00f5es de renegocia\u00e7\u00f5es de d\u00edvidas em atraso nas \u00faltimas duas semanas. “A continuidade da redu\u00e7\u00e3o do desemprego, a infla\u00e7\u00e3o reduzindo ou n\u00e3o subindo mais, atrelados aos aux\u00edlios governamentais tendem a reduzir a inadimpl\u00eancia”, diz.<\/p>\n\n\n\n Altamiro Carvalho, da Fecom\u00e9rcio-SP, acrescenta que a maior inje\u00e7\u00e3o de recursos do 13.\u00ba sal\u00e1rio, por conta do aumento do emprego formal, deve favorecer a queda do calote, uma vez que, tradicionalmente, 40% desses recursos v\u00e3o para a quita\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas. “O que sabemos \u00e9 que as condi\u00e7\u00f5es neste fim de ano ser\u00e3o melhores para as fam\u00edlias colocarem em ordem as d\u00edvidas em atraso, mas a grande inc\u00f3gnita \u00e9 o comportamento da inadimpl\u00eancia no primeiro semestre de 2023.”<\/p>\n\n\n\n As incertezas sobre a pol\u00edtica econ\u00f4mica do novo governo, especialmente em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 quest\u00e3o fiscal, e os poss\u00edveis desdobramentos sobre c\u00e2mbio, infla\u00e7\u00e3o e juros ainda n\u00e3o permitem fazer previs\u00f5es, diz.<\/p>\n\n\n\n Dissemina\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n\n\n\n O estudo sobre inadimpl\u00eancia feito pela Fecom\u00e9rcio-SP mostra que, depois de um momento de paralisa\u00e7\u00e3o das atividades econ\u00f4micas por conta da pandemia, em 2020, houve um momento de maior dissemina\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito. Entre junho de 2021 e junho deste ano, a parcela de fam\u00edlias endividadas que moram nas capitais brasileiras subiu de 71,4% para 78%. Isso significa que 1,2 milh\u00e3o de novos brasileiros tiveram acesso ao cr\u00e9dito o per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n “O sistema ficou menos seletivo, absorveu esse contingente, provavelmente de menor renda”, diz Carvalho, respons\u00e1vel pelo estudo sobre endividamento do consumidor. Com o aumento da infla\u00e7\u00e3o, esse consumidor perdeu a capacidade de pagamento e acabou se tornando inadimplente.<\/p>\n\n\n\n Fonte : Economia.UOL<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A escalada da taxa b\u00e1sica de juros – que passou de 2%, no in\u00edcio de 2021, para os atuais 13,75% ao ano – tem feito estragos na vida dos consumidores e das empresas. 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